El panorama financiero europeo está en constante evolución, y en este contexto, la regulación se ha convertido en un tema crucial para la competitividad de las entidades bancarias, tanto tradicionales como neobancos. Recientemente, durante un encuentro bancario, representantes de neobancos como Trade Republic y MyInvestor han expresado la necesidad de simplificar la regulación que rige el sector. Esta demanda no es nueva, pero ha cobrado fuerza en los últimos años, especialmente en el marco de la Unión Europea, donde la armonización de normativas es vista como un paso esencial para mejorar la eficiencia y competitividad del sector.
La regulación bancaria en Europa es compleja y varía significativamente de un país a otro. Esta diversidad normativa no solo afecta a los bancos tradicionales, sino que también presenta desafíos considerables para los neobancos que buscan expandir sus operaciones en múltiples mercados. Antón Díez, responsable de Trade Republic para España y Portugal, ha señalado que aunque las regulaciones son «gestionables» gracias a la libre prestación de servicios en la UE, la falta de armonización sigue siendo un obstáculo. Cada país tiene sus propias normativas, lo que obliga a las entidades a destinar recursos significativos a cumplir con requisitos locales, afectando su capacidad de expansión y eficiencia operativa.
### Desafíos de la Diversidad Normativa
La diversidad de regulaciones en Europa implica que los neobancos deben adaptar sus productos y servicios a las normativas específicas de cada país. Esto no solo incrementa los costos operativos, sino que también ralentiza el proceso de innovación y lanzamiento de nuevos productos. Según Díez, este escenario pone a las entidades europeas en desventaja frente a competidores de mercados como Estados Unidos y China, donde la regulación es más uniforme y permite una mayor agilidad en la operación de los bancos.
Además, la falta de armonización fiscal en Europa complica aún más la situación. Cada país tiene sus propias reglas fiscales, lo que obliga a las entidades a desarrollar productos diferentes para cada mercado. Esto no solo es ineficiente, sino que también limita la capacidad de los neobancos para ofrecer soluciones competitivas a gran escala. La necesidad de simplificar y armonizar la regulación se convierte, por tanto, en un imperativo para fomentar un entorno más competitivo y dinámico en el sector financiero europeo.
Por otro lado, Alberto Calles, presidente de MyInvestor, ha coincidido en la necesidad de simplificación, aunque ha señalado que su entidad se centra más en la relación con el cliente y en cumplir con normativas como MiFID II y las leyes de prevención de blanqueo de capitales. Calles ha destacado que, a pesar de contar con equipos sólidos para manejar estas normativas, la complejidad de las regulaciones puede afectar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
### La Proporcionalidad en la Regulación
Uno de los puntos clave en la discusión sobre la regulación es el principio de proporcionalidad. Este principio sugiere que las normas deben ser adecuadas y no excesivas en relación con los riesgos que buscan mitigar. Sin embargo, en la práctica, muchas veces las regulaciones son percibidas como desproporcionadas, especialmente para entidades más pequeñas o nuevas en el mercado, como los neobancos. La implementación de regulaciones que se ajusten a la realidad de cada entidad podría facilitar su crecimiento y fomentar la innovación.
La armonización de la regulación no solo beneficiaría a los neobancos, sino que también podría tener un impacto positivo en la banca tradicional. Al reducir la carga regulatoria, las entidades podrían destinar más recursos a la innovación y a mejorar la experiencia del cliente. Esto, a su vez, podría resultar en un sector bancario más competitivo y resiliente, capaz de adaptarse a las necesidades cambiantes de los consumidores y a los desafíos del mercado global.
En resumen, la simplificación y armonización de la regulación bancaria en Europa es un tema que requiere atención urgente. La voz de los neobancos, que han crecido en popularidad y relevancia en los últimos años, es un claro indicador de que el sector necesita evolucionar para mantenerse competitivo en un entorno global. La regulación debe adaptarse a las realidades del mercado actual, permitiendo a las entidades financieras operar de manera más eficiente y efectiva, beneficiando así a los consumidores y a la economía en su conjunto.
